Чи нараховуються відсотки по кредиту під час воєнного стану?
Повномасштабне вторгнення суттєво змінило фінансове становище мільйонів українців. Втрата роботи, вимушена міграція та зниження доходів змусили багатьох замислитися над долею своїх боргових зобов’язань. В інформаційному просторі часто виникає плутанина: одні вважають, що війна автоматично списує всі борги, інші ж бояться, що банки нарахують шалені штрафи.
Головне питання, яке турбує позичальників сьогодні – чи нараховуються відсотки по кредиту під час воєнного стану та які послаблення насправді гарантує держава. У цій статті ми розберемося з правовими аспектами та дамо чіткі відповіді.
Законодавче регулювання: нарахування відсотків по кредиту під час війни
Найпоширеніша помилка – думати, що кредитні канікули означають повну зупинку будь-яких виплат. Це не так. Закон звільняє позичальника від відповідальності за прострочення, але не скасовує саме зобов’язання. Це означає, що ви маєте повернути тіло кредиту та нараховану комісію, прописану в договорі. Банк не має права вимагати повернення коштів негайно, якщо ви не можете платити, але борг нікуди не зникає.
З юридичної точки зору, нарахування відсотків по кредиту під час війни залишається законним правом фінансової установи, адже відсотки – це плата за користування коштами, а не штрафна санкція.
Кредитні канікули: право чи обов’язок банку?
Термін «кредитні канікули» часто сприймається хибно. Це не прощення боргу, а лише відтермінування сплати. На період дії воєнного стану та протягом 30 днів після його завершення діють спеціальні правила, які захищають боржників від додаткового фінансового навантаження.
Згідно із законодавством, фінансовим установам (банкам, ломбардам, МФО) заборонено:
- Нараховувати штрафи та пеню за прострочення платежів.
- Збільшувати відсоткову ставку за користування кредитом (крім випадків, коли плаваюча ставка передбачена договором).
- Вимагати інфляційні нарахування на суму боргу.
- Здійснювати виконавчі написи нотаріуса щодо стягнення майна (для окремих категорій громадян та майна, знищеного війною).
Проте, варто пам’ятати: відсотки по кредиту під час воєнного стану продовжують накопичуватися відповідно до вашої річної ставки.
Чи нараховуються відсотки по кредиту під час воєнного стану: чітка відповідь
Так, нараховуються. Це базова умова роботи банківської системи. Банк продовжує сплачувати відсотки за депозитами своїм вкладникам, тому він не може повністю зупинити нарахування за виданими кредитами.
Позичальникам важливо розрізняти два поняття:
- Штрафні санкції (неустойка, пеня) – це покарання за невчасну сплату. Вони зараз скасовані.
- Проценти за користування – це вартість послуги кредитування. Вони нараховуються у звичайному режимі.
Якщо ви введете в пошук запит «чи нараховуються відсотки по кредиту під час воєнного стану», то побачите, що більшість банків пропонували свої власні програми лояльності (наприклад, «канікули» на 3 місяці), але після завершення пільгового періоду стандартна ставка повертається.
Порівняння умов сплати кредиту
Щоб уникнути непорозумінь, ми підготували таблицю, яка чітко розмежовує, що саме клієнт зобов’язаний платити, а від чого його звільнила держава.
| Тип платежу | Статус під час воєнного стану | Пояснення |
| Тіло кредиту | Обов’язкове до повернення | Борг не списується, але графік погашення може бути змінений. |
| Планові відсотки | Нараховуються | Нарахування відсотків по кредиту під час війни відбувається за ставкою договору (наприклад, 3% на місяць). |
| Штрафи та пеня | Заборонені | Якщо ви пропустили платіж, банк не може стягнути додаткові кошти понад борг. |
| Підвищення ставки | Заборонено | Банк не може в односторонньому порядку змінити умови на гірші. |
Що робити, якщо немає можливості платити?
Якщо ваші доходи суттєво впали або ви втратили роботу, найгірша стратегія – це ігнорування дзвінків від банку. Хоча штрафів зараз немає, накопичена сума стандартних відсотків може стати непідйомною через рік чи два.
Експерти радять діяти за таким алгоритмом:
- Зверніться до банку офіційно. Не чекайте, поки борг стане критичним. Напишіть заяву про неможливість сплачувати кредит через військові дії.
- Попросіть про реструктуризацію. Це реальний інструмент, який дозволяє розбити борг на менші частини та подовжити термін виплат.
- Фіксуйте комунікацію. Зберігайте копії заяв та відповіді банку. Це може знадобитися в майбутньому, якщо виникне спірна ситуація.
- Сплачуйте хоча б відсотки. Якщо є змога, гасіть нараховані відсотки по кредиту під час воєнного стану, щоб сума боргу не зростала в геометричній прогресії.
- Перевірте спеціальні умови для військових. Для військовослужбовців ЗСУ діють окремі норми (п. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»), які передбачають звільнення навіть від сплати відсотків (крім кредитів на житло та авто).
Висновок
Війна не звільняє від боргових зобов’язань, але дає можливість відтермінувати їх виконання без штрафних санкцій. Відповідь на питання «чи нараховуються відсотки по кредиту під час воєнного стану» є ствердною: плата за користування грошима залишається.
Кредитні канікули – це тимчасовий перепочинок, а не подарунок. Після нашої перемоги та завершення воєнного стану повертати борги все одно доведеться. Тому найкращим рішенням буде підтримувати діалог з кредитором та за можливості здійснювати платежі, щоб зменшити майбутнє фінансове навантаження.
